房贷提前还款需要资质吗

宝应房产网    2023-10-29    80

房贷提前还款不需要资质,但要满足条件。通常申请提前还房贷的借贷人不能有逾期还款的记录、且申请需要在还款一年以后,同时借贷人必须要提前向银行申请,等银行审核如果没有问题的情况下才可以办理。

房贷提前还款的方式

房贷提前还款分两种情况,一种是提前全部结清,另外一种是提前部分还款,具体利息计算方法如下:

1. 提前全部结清。若房贷用户选择将剩余欠款提前全部结清,那么房贷利息会计算到用户还清欠款当日截止。

2. 提前部分还款。提前部分还款有两种情况,一种是月供不变缩短还款期限,另外一种为还款期限不变减少每月月供。由于提前部分还款并没有将贷款结清,所以剩余未偿还部分本金所产生的利息费用,贷款利率按照原贷款合同执行。提前部分还款两种方式相比较,选择月供不变缩短还款期限要更节省利息一些。

很多房贷用户想要提前还款最主要的原因就是想通过提前还款的方式来减少贷款利息支出,但是房贷提前还款并不一定还款,因为对于银行而言,房贷用户提前还款那么银行的利息收入就少了,这会减少银行利润,所以大部分银行都规定,正常还贷期限不足1年的,若提前还款会有违约金,不同银行违约金收取方式不同,具体以银行规定为准。

另外如果借款人选择的是等额本息还款方式,且还贷期限已经达到一半,那么这种情况下提前还款的意愿也不大,因为在还贷前期,我们已经偿还了大部分贷款利息,剩下未还款的部分多半都是欠款本金,所以这个时候提前还款并不能节省多少利息费用。

所以如果大家有提前偿还房贷的需求,那么需要先了解清楚银行对于提前还款的违约金规定,以免提前还款要多支付一笔违约金,这样就不划算了。

房贷什么情形适合提前还贷?

1、7%以上的贷款利率可考虑提前还贷

通常只有投资于风险较高的产品才能获得高于7%的收益,而较高风险的投资并不适合所有人,因此建议贷款利率高于7%的小伙伴们如果有富余资金可以提前还贷。

2、低于6%的不必提前还款

如果投资收益能与贷款利率持平,那就不用提前还贷。目前,有一些稳健型的投资产品收益是可以达到6%的,所以贷款率低于6%的小伙伴完全不用急着去还款。

3、每月公积金缴纳金额较高的人,可以提前偿还一部分房贷

由于公积金是专款专用,所以不提前还贷,放在账户里也是取不出来的,所以还不如支取出来把贷款先还上,这样也能提高一下资金的使用效率。如果选择的是商贷和公积金构成的组合贷款,提前还贷一定要先还商贷部分。

4、在贷款初期提前还款节省的利息是最多的

无论是等额本息还是等额本金的还款方式,都是越早还款,节省的利息越多,如果到了还款后期,虽然利率不变,但是大部分利息已偿还,提前还款的意义已经不大。

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