房贷利率是指年利率还是月利率

宝应房产网    2023-05-21    40

贷利率是指年利率,因为房贷的贷款期限最低为1年,最高为30年。房贷合同中会约定一个房贷利率,用户选择固定利率,则房贷利率在整个贷款期限内不会发生任何变化。而用户选择浮动利率,当LPR调整时,房贷利率也会跟着调整。因此,房贷利率以年利率的形式存在,当用户选择了浮动利率模式,甚至还会一年调整一次,但是前提条件是上一个年度12月的LPR发生了变化。

年利率与月利率的关联:月利率=年利率/12,年利率=月利率*12。比如说年利率是7.05%,计算成月利率便是7.05%/12=5.875‰(一般金融机构在房贷合同书上的利率都用月利率来表明)。

因此年利率一般用%(百分),月利率一般用‰(千分之一)表明。贷款限期在一年以上的,贷款利率于一年1月1日调节一次,在借款期限内,如未遇基准利率调整,则贷款利率未作调节。

房贷利率二选一怎么选?

1、若选择LPR浮动利率。

那么恭喜你,从2023年房贷利率转换之后,到今天2023年6月,利率是一直递减的,这意味着房贷利息支出减少,每月月供额也在减少,但这并不代表以后会持续减少,说不定LPR利率报价上浮,房贷利率超过原有利率,这也是有可能的事,未来的事谁知道呢。

举个例子:

房贷20万贷20年,原有房贷利率是4.9%,等额本息还款,本来月供是1308.89元/月,若转换LPR之后的加点数为0.1%,那么:

根据2023年6月20日公布的5年期以上LPR利率为4.45%,可以得出房贷利率=4.45%+0.1%=4.55%,此利率下,每月月供=1259.91元,要比本来的1308.89元节省了约49元/月,但前提是这个报价利率可以维持至明年1月,因为LPR浮动利率下,房贷利率的执行是一年一变,一般从每年的1月1日开始。

2、若选择固定利率。

那么原房贷合同约定的利率是多少,就一直是多少,不管贷款市场报价利率如何变化,房贷利率会一直保持不变,房贷总利息也不会变,未来偿还房贷具有一定的稳定性。

比如20万的房贷,贷款20年,固定利率是4.9%,等额本息还款,那么每月月供就一直是1308.89元,房贷总利息为114133.14元,虽然没有减少,但也不会增加。

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