还款能力怎么评估

宝应房产网    2023-05-16    49

1、借款人的每月的工作收入,是还款能力的重要体现。每月收入的具体数额,近段时间来的收入浮动、往期的收入涨幅情况等等,都是大家当前收入是否稳定、还款能力是否符合银行要求的重要体现。

2、对于公务员来看,餐饮业的服务人员,或者是服装行业的从业者,其工作要不稳定的多。因此,借款人的工作类型也是银行审核的重点。工作的不稳定,就意味着借款人收入的不稳定,逾期还款可能性就会增加,所以相对来说,银行会更偏向公务员、事业单位编制、教师、律师、500强企业等工作。

3、对于自由职业者来说,每月的收入都是不稳定的,因此在申请银行个人贷款时,就不得不提供名下的个人资产来对自身的还款能力进行佐证。而对于银行来说,借款人名下有资产,也是有足够还款能力的总要体现,因此也在银行的核查范围之内。

4、有稳定的收入和个人资产固然重要,也是足够体现借款人的还款能力,但若是在当前负债率较高的情况下,借款人可以用来偿还接下来申请的银行个人贷款金额并不多。也就是说,当前负债率越高借款人的还款能力就越低,所以银行会重点核查借款人的当前负债。

5、除了上述的4点外,其实个人征信也是可以体现借款人的还款能力。因为个人征信包含甚广,不仅可以体现借款人一部分的当前负债,最关键的是可以体现借款人的还款意愿。对于银行来说,还款能力和还款意愿同等重要,二者是缺一不可的。

房贷偿还能力考虑哪些方面

1、个人信用:

银行在审批贷款都会去查贷款人的征信报告,从贷款人以往的借贷信息了解贷款人的信用情况,如果贷款人有信用卡、贷款逾期,并且在此次贷款时还没有把逾期欠款还上的,肯定会认为贷款人不具备还贷能力,要是逾期比较严重的,达到连三累六这种,会直接拒贷。已婚人士,还会看配偶的征信。

2、收入证明:

贷款人必须提交盖有单位公章的收入证明,不过这个只能作为佐证,银行可以从收入证明上的收入,来初步判断贷款人的还贷能力,通常收入证明上的收入要达到月供的2倍以上最好。

已婚人士,可能还需要提供配偶的收入证明。

3、银行流水:

大多数银行只认可工资流水,并且要半年的流水,会将每月发的工资金额和收入证明上的收入进行对比,看是否一致,如果偏高点也没什么问题,要是偏低就说不定了。没有工资流水可以试试自存流水,每月存款金额不要低于收入证明上的收入。

4、资产情况:

这个主要是看贷款人名下有没有房产、车产、保单等资产,这些资产可以看成是贷款人的第二收入来源,在非常时刻,银行收不回贷款,可能会把这些资产拍卖处理掉,以此来回收贷款。

5、负债情况:

从个人征信报告上的借贷记录里,看信用卡、贷款的欠款情况,要是所有欠款加起来超过个人收入的50%,贷款人的还贷能力就不强。

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