等额本金提前还款的最佳时间什么时候

宝应房产网    2022-08-10    31

等额本金提前还款的最佳时间是还款周期的三分之一之前,比如贷款30年,那么在前10年比较适合提前还款,因为这时候还款可以节省较多的贷款利息。而还款时间超过10年,提前还款也可以节省贷款利息,但是节省的利息就比较少了。

等额本金提前还款划算吗

由于“等额本金”还款方式前期归还本金多,相应的利息支出就会减少。如果贷款者在贷款时就计划提前偿还全部或部分贷款,则选择“等额本金”还款法更为合适。

比如:陈先生贷款68万元购买了一套住房,当时利率还有八五折优惠,选择了等额本息的贷款方式,还贷30年,月供3889.81元。算下来,最后要给银行本息140万元,其中利息就72万元。“年底,年终奖发了3万元,再加上一些业务奖励,想提前还5万元房贷,这样每个月就可少还几百元,也不会对生活产生什么影响。”此前,陈先生只知道提前部分还贷中有每个月减少月供这种方式。实际上,还有一种还贷方式是月供不变,但减少还贷年限。两种方法对比算一下,总利息竟然差了近12万元。

三种情况不宜提前还贷

1、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作,即使明年1月1日按照最新利率执行,利息也只会比前期更低。

2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,这种还款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所产生的利息也越少。在这种情况下,当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。

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